Consejos para que tu solicitud de préstamo sea aprobada

• De lo que no se habla tanto es de lo difícil que resulta escoger el que mejor se adapte a nuestras necesidades
• Tampoco se habla de los aspectos que aseguran que nuestra solicitud sea aprobada a la primera.

Pese a que los préstamos online y los minicréditos disponen de procesos simplificados de solicitud que se pueden realizar desde casa e incluso desde un teléfono móvil, es importante tener claros todos los aspectos de la solicitud para:

• Evitar errores
• No demorar ni un día más la respuesta
• Ahorrar tiempo en contactar con atención al cliente
• Minimizar el papeleo
• Asegurar que la respuesta a la solicitud es positiva

Después de haber visto cómo funciona el proceso en el artículo ¿Cómo se solicita un préstamo online? Todo lo que debes saber sobre las solicitudes de préstamos, a continuación, encontrarás los mejores consejos para pedir un préstamo.

Estos trucos te serán de gran utilidad para que tu solicitud de crédito sea aprobada.

Todo empieza por comparar correctamente

Las circunstancias personales o motivos concretos que llevan a una persona a solicitar un préstamo son muchas y muy variadas, y no hay un camino fijado para cada una, sino que las posibilidades son múltiples. La petición de crédito personal debe, en consecuencia, meditarse y sentar las bases de la decisión en información, tanto de las finanzas personales o domésticas, como del mercado.

La primera clave a la hora de buscar préstamos personales es comparar, ya que una solicitud de préstamo puede variar enormemente de una entidad a otra. Los préstamos y créditos son un producto ofrecido por muchas entidades bancarias y no bancarias, en un mercado liberalizado y abierto a la competencia. No todas las entidades ofrecen créditos sin intereses, muchas hacen promociones para captar nuevos clientes y sólo en el primer préstamo ofrecen condiciones tan competitivas.

Si no conoces las diferencias entre préstamos y créditos, léenos en ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?

Los préstamos online son una buena forma de resolver situaciones de imprevistos con los que no contabas y que complican el presupuesto mensual, como averías, multas, reparaciones de coche o recibos que se disparan. En general, no se deben considerar como fuentes de ingresos regulares sino como financiación puntual. Tampoco es aconsejable dejarse llevar por el primer préstamo que encontremos: aquí es donde se ve la importancia de comparar.

Los mejores trucos para que te concedan un préstamo

Si vas a pedir un préstamo próximamente, no te pierdas estos trucos y consejos para maximizar tus opciones. Toda la información que necesitas las encontrarás siempre en HiperFinanzas.

1- Pide sólo lo que necesites y cuando lo necesites

La mejor forma de mejorar nuestra economía doméstica es tener una buena educación financiera. Es importante saber que deberemos solicitar un préstamo personal siempre que queramos llevar a cabo un proyecto premeditado y no dispongamos de dinero suficiente para pagarlo. 

• Sea una reforma, un coche nuevo, unos estudios, un gasto médico, una reparación o una compra importante, es crucial pedir sólo la cantidad estricta que necesites. La tentación de pedir más, “ya que estás”, no suele ser buena idea.

Todo préstamo incluye unas obligaciones y un coste en forma de intereses (TIN y TAE: ¿qué son y cuáles son sus diferencias?), de modo que incrementar el importe solicitado aumenta ese coste también.

2- Conoce tu situación económica

Sabemos que la recomendación general es no tener deudas por un valor superior al 35% de los ingresos mensuales netos de la unidad familiar. A partir de ese valor se considera sobreendeudamiento.

• Para hacer un análisis rápido de tu situación, crea una hoja de cálculo donde puedas realizar una lista de ingresos y otra de gastos fijos. Los gastos fijos son aquellos que no varían: alquiler, electricidad, internet, etc. Son difíciles de recortar. En cambio, otros gastos relativos al ocio, como las suscripciones a televisión, la cuota del gimnasio, las comidas en restaurantes o en bares sí pueden rebajarse.

Tener la información sobre esta situación te permite crear oportunidades de ahorro, generar esos colchones de seguridad por si vienen imprevistos.

A veces es bueno no gastar los ahorros y pedir créditos rápidos para pagar cómodamente un gasto mientras se mantiene los ahorros intactos. Hablamos de este tema en ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar un préstamo?

3- La importancia del plazo

Una vez clara la cantidad que necesitas, el plazo es el siguiente aspecto relevante. De él dependen los intereses, de modo que es equivalente al coste del préstamo para ti.

Los intereses se aplican por toda la duración del préstamo y, así, a mayor período de préstamo, más intereses, aunque se dé el caso que por préstamos personales a largo plazo el porcentaje de interés es más beneficioso, no es menos cierto que a largo plazo acaban aplicándose y el coste final es similar.

Lee más sobre el tema en Préstamos: ¿a corto o a largo plazo?

Toda prórroga o demora en el pago de una cuota también implica intereses, que es recomendable evitar a toda costa.

• La clave: un plazo no muy ajustado, pero no muy holgado, donde te quede una cuota que puedas asumir con comodidad.

4- La devolución anticipada casi siempre sale a cuenta

Si tienes la ocasión de pagar el préstamo antes de tiempo, considera esta posibilidad. El pago anticipado consiste en proceder a la devolución total o parcial del dinero prestado antes de que venza el plazo del contrato.

A pesar de que a veces se aplica una comisión por pago anticipado (sobre un 1% del importe a devolver), sale a cuenta cuando se compara con los intereses a pagar por lo que queda de período.

Hablamos de este tema en detalle en ¿Cuáles son las ventajas del pago anticipado de un préstamo?

5- Lee la letra pequeña y las condiciones

Es importante en cualquier contrato, también en los de préstamos, leer todas las condiciones e informarse de cada caso concreto. Ahí está todo lo que debes saber para la duración entera de los derechos y obligaciones que adquieres al firmar.

• Las entidades financieras están obligadas a mostrar la información financiera de la operación de forma resumida, y con enlace al contrato o a las condiciones generales. Revísalo todo y consulta con la entidad antes de formalizar el contrato.

Tienes respuesta a tus dudas en La normativa de los préstamos rápidos online.

6- Los requisitos

Las circunstancias personales también son otro factor clave: por ejemplo, estar en ASNEF puede determinar qué entidades atenderán tu solicitud, ya que no todas acepta a clientes registrados en ficheros de morosos. Otro aspecto parecido es disponer de aval o no, o si se puede justificar una nómina o se recurrirá a otro tipo de ingresos para garantizar el préstamo personal.

Para pedir un préstamo hay que cumplir con un conjunto de requisitos generales.

Los vemos en detalle en Lo que el banco analiza a la hora de conceder préstamos, pero en general son asequibles. Estos son los tips para solicitar un préstamo bancario.

Asegúrate de:

• Poner toda la información de forma correcta y sin errores
• Que todo lo que indiques sea verdadero y real
• Que la información sea demostrable

7- Controla tus deudas totales

Tener varios préstamos activos a la vez puede incrementar tu perfil de riesgo, aunque los estés pagando con comodidad, esa situación puede revertirse y las financieras lo tienen en cuenta a la hora de conceder nuevos préstamos. Uno de estos registros es el CIRBE, administrado por el Banco de España.

El riesgo de no pagar un préstamo puede disparar el sobreendeudamiento y provocar una inscripción en ASNEF. Conoce las consecuencias habituales en ¿Qué pasa si dejo de pagar un préstamo?

En HiperFinanzas te proporcionamos estas recomendaciones para pedir un crédito, los trucos para que te concedan un préstamo y toda la información para que puedas tomar una decisión tomada y puedas encontrar los préstamos con las mejores ofertas para tu proyecto o situación.