¿Cuál es el mejor momento para solicitar un préstamo?

La respuesta corta es que depende. ¿De qué depende? Hay varios factores, como tu situación financiera actual, tu situación de ingresos y tu historial crediticio, así como el tipo de préstamo que estás buscando.

Conocer los mejores momentos para solicitar un préstamo o un minicrédito tiene mucho que ver con conocerse a uno mismo y las necesidades concretas de acuerdo con la capacidad y términos deseados.

En general, cómo asegurarse de que es buen momento

Existen unos consejos generales que permiten apurar cada momento en que se está considerando solicitar préstamos personales:

• Organízate: tu prestamista te pedirá información y quizá algunos documentos financieros. Asegúrate de que estén a su alcance.
• Envía una solicitud completa: si proporcionas información correcta y sin errores con tu solicitud, la entidad podrá tramitar tu préstamo directamente y de la forma más rápida.
• No ocultes información: si estás en ASNEF o tienes cualquier problema, es mejor ser sincero que mentir en la solicitud, ya que ello podría acarrear que ésta sea denegada.
• Prepárate por si tarda un poco más de lo normal: las transferencias son rápidas, pero si es en fin de semana o festivo, podría demorarse hasta el siguiente día hábil.

Tienes más acerca de este proceso en Consejos para que tu solicitud de préstamo sea aprobada.

¿Cuándo debo solicitar un préstamo personal?

Si bien a veces puede ser un desafío obtener un préstamo personal, la buena noticia es que no existe el mejor momento para solicitar uno. La mala noticia es que será necesario un poco de esfuerzo para asegurarse de que te encuentras en la mejor posición financiera posible para obtener el préstamo personal.

Si tienes un historial bueno o excelente, gran parte del trabajo ya está hecho. Su historial juega un papel importante en si se te aprueba o no un préstamo o si recibes condiciones favorables del préstamo. Las entidades que los ofrecen las analizamos en ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?

La mayoría de los prestamistas consultan la información antes de aprobar. Este proceso lo describimos en detalle en ¿Cómo verifican mi historial financiero las entidades?

Si tienes mal historial, puede mejorarlo o puedes investigar sus opciones de préstamos personales o préstamos con ASNEF. Si bien los prestamistas tradicionales, como los bancos u otras instituciones financieras, pueden rechazar su solicitud de préstamo, hay prestamistas disponibles que se especializan en brindar préstamos con aval y préstamos sin nómina ni aval a personas con un historial o situación menos que perfecto. 

Los mejores momentos para solicitar un préstamo

Préstamos personales para reunificar deudas

¿Estás cansado de pagar tasas de interés de dos dígitos y hacer malabares con los pagos de varias deudas? La reunificación de deudas podría ahorrarte horas de molestias y miles de dólares en intereses. Refinanciar las deudas en un préstamo personal a bajo interés puede ser una idea aún más inteligente.

Para empezar, aquellos con puntajes de crédito buenos o excelentes pueden encontrar préstamos personales con TAE tan bajas como 6% a 8%, que rivalizan con la TAE de préstamos hipotecarios. Y debido a que los préstamos personales tienen pagos mensuales fijos y plazos fijos (los préstamos personales generalmente se pagan en uno a cinco años), ofrecen más previsibilidad y podrían empujarte a pagar su deuda más rápido de lo que lo harías a través de tarjetas de crédito que podrían tentarte a gastar más.

Cancelar las deudas también mejora el historial de crédito mientras que la apertura de un préstamo a plazos (en este caso, un préstamo personal) expande tus opciones y evita situaciones donde dejas de pagar un préstamo: ¿Qué pasa si dejo de pagar un préstamo?

Préstamos para financiar grandes eventos de la vida

Los prestamistas no ofrecen préstamos "con aval" para muchos de los grandes eventos que suceden en su vida porque las experiencias, emergencias o procedimientos personales no se pueden utilizar como garantía.

Los préstamos personales y los créditos rápidos, por otro lado, pueden ayudarte a financiar casi cualquier cosa de manera asequible. Ya sea que necesites pedir prestado para un evento maravilloso como una boda o para eventos más serios como procedimientos médicos, reparaciones de automóviles o emergencias de la vida, los prestamistas pueden ofrecerle préstamos inmediatos.

Préstamos para mejoras en el hogar

¿Tienes ganas de remodelar el baño principal o agregar esa bonita terraza cubierta al patio trasero? Si bien las tasas de interés históricamente bajas pueden tentarte a buscar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, piénsatelo dos veces antes de hacerlo, ya que corres el riesgo de perder su casa ante el prestamista si no realiza suficientes pagos o incumples.

A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, no es necesario que utilices tu casa como garantía para que se apruebe un préstamo personal, que va sin aval. Eso significa que si una circunstancia imprevista, como una enfermedad o la pérdida de un trabajo, te imposibilita pagar el préstamo, no te quitarán tu casa, ya que no está vinculada al préstamo.

Préstamos para comprar un coche

Algunos coches nuevos o usados pueden ser perfectos para estudiantes o viajeros que buscan ahorrar dinero. Otros son clásicos de décadas que hacen grandes proyectos de taller de garaje. Solo hay un problema: muchos prestamistas solo aprobarán préstamos coche que tengan hasta cinco años, ya que los automóviles más antiguos tienen menos valor de garantía.

Si tienes problemas de liquidez, pero quieres aprovechar esa increíble oferta de automóvil, considera solicitar un préstamo personal para financiar el coche. No solo puede obtener un plazo de pago asequible de uno a cinco años como lo haría con un préstamo para automóvil tradicional, sino que nuevamente obtendrá el beneficio de un préstamo "sin aval", lo que significa que su automóvil no se puede utilizar como garantía o tomado de usted si no paga el préstamo.

Una gran ventaja más aquí: debido a que puede ser aprobado para un préstamo personal con fondos transferidos a tu cuenta bancaria incluso antes de comenzar a comprar un automóvil, tendrás la misma poderosa ventaja al negociar con un concesionario como si tuvieras efectivo a mano, y eso suele ser un ahorro adicional. Sea a corto o a largo plazo.

En resumen: el momento depende de ti

Los préstamos y los créditos rápidos ofrecen una forma sin aval ni papeleos de financiar de manera asequible cualquier cosa, desde artículos caros hasta experiencias inolvidables. Al igual que con cualquier préstamo, cuanto mejor sea tu historial y cuanto mayores sean tus ingresos mensuales, mejor serán los intereses (TIN y TAE) que se te ofrecerá mientras buscas y comparas a los prestamistas con costes más asequibles o préstamos sin intereses.