Préstamos online

La oferta de préstamos online es más amplia que nunca y las condiciones flexibles han hecho de esta vía de financiación una opción válida, directa y accesible para muchas personas y familias en momentos puntuales, sea para el objetivo que sea. Conocer toda la información y entender estos productos financieros es clave para tomar una buena decisión y conseguir las mejores ofertas.

¿Qué son los préstamos online y en qué consisten?

Un préstamo online es una operación financiera de las más habituales, junto con las cuentas corrientes y los depósitos.

Los préstamos funcionan de la siguiente forma: una entidad financiera entrega a una persona individual una cantidad de dinero que ésta se obliga a devolver en un plazo de tiempo acordado. La operación se formaliza mediante un contrato que incluye el pago de intereses y/o comisiones incluidos en la cuota o cuotas periódicas que se pacten.

Aunque algunas páginas web los tratan de forma indistinta, lo cierto es que un préstamo y un crédito no son exactamente lo mismo. Si te interesa conocer las diferencias, las encontrarás en nuestro artículo especial: ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?

La mayoría de los préstamos disponibles online no requieren la aportación de garantías adicionales a las personales del solicitante (sus ingresos y sus bienes actuales). Eso significa que no se requiere aval o bien material (vivienda, vehículo) para conseguir el préstamo, sino que este se justifica con la garantía de solvencia del solicitante (sus ingresos, como su nómina).

No obstante, a menudo aportar una garantía tiene ventajas añadidas, tal como explicamos a fondo en el artículo: Préstamos con o sin aval: ¿cómo escoger?

En el pasado, los préstamos eran un producto exclusivo de los bancos, pero en la actualidad muchas entidades financieras privadas, prestamistas, empresas y fintech los ofrecen de forma habitual a toda clase de particulares.

¿Cuáles son las novedades que traen los préstamos online?

Los préstamos online son uno de los muchos productos financieros que se comercializan en España, desde los préstamos ofrecidos por los bancos a los créditos online al consumo, diseñados para concederse en muy poco tiempo y con todas las facilidades posibles.

A partir de las nuevas necesidades de un público cada vez más exigente con la velocidad y las nuevas tecnologías, los préstamos online suplen algunas de dichas demandas:

• Transparencia, con la información disponible en todo momento
• Rapidez en todo el proceso
• Mínima documentación y en muchos casos sin papeleos
• Disponibilidad elevada, permitiendo ser solicitados cualquier día a cualquier hora desde cualquier dispositivo con conexión a internet
• Flexibilidad, pudiendo ser adaptables a la medida de cada solicitante

Estos aspectos presentan ciertas ventajas que muchos usuarios han considerado importantes, permitiendo que este tipo de préstamos se convierta en uno de los más populares del mercado actual con una demanda creciente, en especial aquellos que permiten conseguir el dinero prestado el mismo día o al día siguiente. El proceso lo describimos en: ¿Cómo se solicita un préstamo online?

La importancia de comparar antes de contratar, como en cualquier otra operación financiera, recae en que una de las principales desventajas de los créditos online y los préstamos a plazos es que su coste puede ser más elevado que otros productos, en especial en casos de demora en el pago de las cuotas.

Préstamos Online, cuándo considerarlos

Los motivos que te pueden llevar a solicitar un préstamo son muchos y variados, tan únicos como cada persona. No obstante, existen distintos objetivos que suelen ser habituales y por ello las entidades financieras suelen ofrecer productos específicos.

El principal motivo puede ser de dos tipos:

• Solucionar un imprevisto, una urgencia o una necesidad puntual
• Financiar un gasto importante

A partir de ahí, se abre un abanico de opciones y finalidades, y los créditos online asociados a estas finalidades pueden variar de forma importante. Es por ello que, antes de pedir un préstamo personal, es importante conocer el dinero exacto que se necesita y la finalidad, porque no es recomendable pedir más dinero del estrictamente necesario, ni tampoco menos.

A menudo, contratar un préstamo permite no tener que recurrir a los ahorros ni dejar la cuenta a cero cuando surge un gasto ineludible: financiar el pago permite asumir cómodamente unas cuotas mensuales durante un tiempo. Para más información, lee nuestra guía: ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar un préstamo?

La recomendación general del Banco de España es que las deudas totales (hipotecas, préstamos, tarjetas, etc.) no superen un 35% de los ingresos mensuales netos de la unidad familiar.

Las finalidades más frecuentes por los que se contratan préstamos en España son:

• La compra de un vehículo (coche o moto)
• Reformas y reparaciones en el hogar
• Estudios superiores (grado, máster, posgrado)
• Compras de electrodomésticos y tecnología
• Viajes, vacaciones y acontecimientos familiares (bodas, comuniones, bautizos)
• Tratamientos médicos privados

Los requisitos generales de los préstamos

La aprobación de una solicitud de préstamos online depende del cumplimiento de una serie de condiciones o requisitos, los que fije la entidad en cuestión. 

Aunque cada entidad financiera es libre de establecer su perfil de riesgo y sus requisitos específicos, la gran mayoría de entidades requiere un conjunto de requisitos: Los requisitos habituales de los préstamos

• Mayoría de edad legal de la persona solicitante (titular del crédito)
• Residencia permanente en España, con DNI o NIE en vigor y domicilio
• Nivel de ingresos suficientes y estables, con carácter amplio, que permita atender la devolución del préstamo
• Situación laboral acreditable, sea por cuenta ajena, con nómina, por cuenta propia o desempleo (con prestación)
• ASNEF u otros ficheros de morosos: figurar en dichos archivos puede ser un obstáculo o una limitación a la hora de solicitar dinero en créditos online con algunas entidades y/o bancos.

Las entidades verifican toda esta información mediante los datos proporcionados en la solicitud y los distintos sistemas automatizados que cruzan los datos y referencias en bases y ficheros.

Si quieres conocer a fondo los motivos por los que una entidad aprueba o deniega una solicitud de préstamo, encontrarás todas las respuestas en el artículo: ¿Por qué no me han concedido el préstamo? ¿Qué puedo hacer?

En qué fijarse antes de contratar un préstamo online

La decisión de pedir préstamos depende de varios factores que no deben tomarse a la ligera sino de forma meditada e informada. En general, es recomendable pedir siempre el mínimo dinero necesario e imprescindible en ese momento, ya que según el Banco de España los préstamos son operaciones de financiación puntual, para conseguir liquidez en unas circunstancias concretas, y no deben ser usados como fuente de financiación habitual.

Tratándose de préstamos online, prácticamente todos los bancos y entidades financieras ofrecen estos productos con distintas características, ofertas y condiciones.

No hay un préstamo mejor ni peor que otro. El préstamo perfecto es aquel que se ajusta a la perfección a las necesidades personales y a la situación económica de quien lo solicita.

Dicho esto, es importante utilizar el comparador de préstamos de Hiperfinanzas para descubrir en qué se diferencian dos préstamos en apariencia idénticos.

Las características a tener en cuenta al comparar préstamos online son:

• La cantidad de dinero que permiten pedir
• El plazo de devolución y las formas de pago
• Los requisitos de la entidad
• El coste en forma de intereses y las comisiones que incluye
• La calidad de la experiencia, la atención al cliente y otras ventajas adicionales

En un escenario ideal, deberías disponer de dos o tres ofertas de préstamos para considerar y ahorrar lo máximo posible.

Los intereses y los gastos asociados a la contratación de préstamos online

Como producto financiero, los préstamos tienen un coste asociado que se expresa en forma de porcentaje sobre el importe total de la operación. Excepto en casos puntuales de promociones, productos gratuitos para nuevos clientes o descuentos, la gran mayoría de préstamos y créditos incluye intereses.

Para conocer el coste del préstamo que te interesa, debes:

1. Leer atentamente los términos y condiciones del préstamo para conocerlo a fondo
2. La ley española obliga a bancos y entidades prestamistas a mostrar toda la información de la operación antes de contratar
3. Si no encuentras la información o te surgen dudas, contacta con la entidad y pregunta acerca de sus créditos online

La información que necesitas respecto a los préstamos y créditos incluye el Tipo de Interés Nominal (TIN), que es el porcentaje que se aplica como pago por obtener dinero prestado, y la Tasa Anual Equivalente (TAE), que, aunque también es un porcentaje, se trata de un cálculo que incluye otros aspectos.

• Para conocer de forma clara el motivo de los dos valores, el TIN y la TAE, así como sus características respecto a los préstamos, consulta nuestro artículo: TIN y TAE: ¿qué son y cuáles son sus diferencias?

Finalmente, los préstamos podrían incorporar comisiones de alguna clase, que suelen ser pagos puntuales o que se activan si se producen determinadas circunstancias (de apertura o servicio, de pago anticipado, por retraso en el pago, etc.).