Minicréditos

Los minicréditos o microcréditos son préstamos de importe reducido creado para personas con necesidades puntuales o con dificultades para acceder a financiación de mayor importe en caso de urgencia o situación particular.

¿Qué son los minicréditos?

La idea original detrás de los minicréditos se creó hace décadas, en los años setenta como un método de financiación para familias y personas con necesidades concretas o momentáneas. Se trata de pequeños préstamos que sirven como inyección de liquidez para seguir con cualquier proyecto.

Los microcréditos eran también una idea inicialmente destinada a fomentar a los pequeños emprendedores para ayudarlos a sacar adelante sus negocios.

El objetivo actual de los minicréditos cuando fueron creados hace tantos años sigue vigente: dinero rápido y puntual en pequeñas cantidades para salir de una situación incómoda, de un problema, o hacer frente a un imprevisto.

Asimismo, se pueden utilizar para completar la financiación necesaria para la puesta en marcha de una idea o para cualquier proyecto. Al final, el espíritu de los minicréditos es que sirven para ayudar a las personas.

¿En qué consisten los minicréditos?

Los minicréditos son préstamos online de rápida tramitación creados para conseguir pequeñas cantidades de dinero.

El proceso de solicitud de estos microcréditos es 100% online, y se puede realizar en cualquier momento del día o de la noche.

Los minicréditos son un producto de financiación alternativa para personas que tienen dificultades para acceder a préstamos personales u otros créditos de importes elevados y necesitan un dinero rápido para salir de un apuro o solucionar una urgencia.

Si te interesa conocer cómo encaja esta categoría entre los préstamos y los créditos, lee nuestro artículo ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?

Sus principales rasgos característicos son:

• Pequeñas o moderadas cantidades de dinero a solicitar (lo habitual son hasta 300€)
• Plazos de devolución cortos (por lo general un 1 mes)
• Sin papeleos
• Requisitos mínimos
• No exigen aval ni otras garantías

Para pedir los minicréditos no hay ni que ir al banco, y no se piden apenas requisitos para solicitarlos, sólo con el DNI/NIE: son para todo el mundo.

Lee nuestros Consejos para que tu solicitud de préstamo sea aprobada para saber cuáles son las mejores estrategias para solicitar minipréstamos con éxito.

Si te preguntas si este tipo de productos es seguro, te interesará conocer a fondo la normativa que aplica a los micropréstamos y a las entidades que los ofrecen: La normativa de los préstamos rápidos online.

Cómo comparar entre los mejores minicréditos

Debido a su elevada popularidad en los últimos años, cada vez es posible encontrar más opciones a la hora de solicitar minipréstamos, con toda clase de entidades ofreciendo este tipo de financiación rápida.

Es por ello que es crucial:

• Informarse con todo lo que hay que saber sobre estos créditos y sus condiciones
• Comparar las distintas opciones de acuerdo a criterios como la valoración, la seguridad, la fiabilidad, la rapidez o la flexibilidad

Es por ello que existe el portal de HiperFinanzas, una página web independiente dedicada a proporcionar información verificada y actualizada acerca de las entidades financieras, de los productos que éstas ofrecen y de todos aquellos aspectos que permiten tomar una decisión informada a la hora de pedir un préstamo.

En un contexto donde muchos minicréditos ofrecen respuesta casi al instante, con un amplio margen de cantidades a solicitar, plazos flexibles y requisitos variables, es importante disponer de la información de antemano, pues se trata de una decisión que involucra un dinero y unas obligaciones para el solicitante.

Para más información, consulta nuestro artículo extenso: Todo lo que debes saber sobre las solicitudes de préstamos donde encontrarás estos aspectos decisorios analizados uno por uno.

Finalmente, ten en cuenta que estas entidades se atienen a la ley como cualquier otra entidad financiera, y que los minicréditos están regulados y protegidos por las leyes de la financiación al consumo.

Asimismo, las entidades financieras deben cumplir con los principios de la protección de datos de sus clientes de acuerdo al Reglamento General de Protección de Datos.

Ventajas e inconvenientes de los minicréditos

Este tipo de minipréstamos reúnen muchas ventajas pues son un producto versátil y adaptable a cualquier persona, en especial a personas que encuentran dificultades a la hora de pedir préstamos de mayor cuantía:

• Se suelen solicitar de forma online
• Tramitación sin papeleos o con documentación mínima
• Se recibe respuesta de la entidad al cabo de pocos minutos de ser enviada
• La transferencia del dinero se realiza rápidamente
• Requisitos laxos, basados en la urgencia
• Suelen incluir ventajas adicionales, en especial para nuevos clientes

La principal ventaja de esta financiación es que, pese a que fueron ideados para llevar a cabo proyectos o soluciones puntuales, las entidades no suelen hacer hincapié en el motivo u objetivo del titular del préstamo.

Sin embargo, los microcréditos online son un tipo de financiación que tiene, también, unas desventajas que se deben conocer a la hora de tomar una decisión exenta de sorpresas en el futuro, sea cual sea el tipo de entidad que los ofrezca. ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?

Las principales desventajas son:

• El tipo de interés aplicado suele ser superior que, en otros préstamos personales
• Deben devolverse en una única cuota
• El coste se dispara en caso de demora o impago de la devolución de los mini créditos inmediatos

El coste de los mini créditos

El precio de los micropréstamos, como cualquier otro préstamo o crédito en España, viene dado en función de:

• Los intereses (TAE y TIN)
• Las comisiones

¿Sabías que analizamos toda la información relativa a TIN y TAE en un artículo dedicado? Consúltalo aquí: TIN y TAE: ¿qué son y cuáles son sus diferencias?

En ese sentido no hay un precio fijo, sino que cada entidad financiera aplica los costes que considere oportunos en base a lo que marca la ley.

Los minicréditos funcionan aplicando un tipo de interés diario respecto a la cuantía prestada y al plazo escogido por el solicitante. El precio varía de una entidad a otra y para nuevos clientes e importes pequeños es posible encontrar algunos casos de préstamos a intereses competitivos o incluso gratuitos (según las condiciones establecidas, que recomendamos consultar en cada caso, se pueden encontrar préstamos sin intereses).

• Los préstamos rápidos online son considerados como fuentes de financiación puntual para momentos concretos y no están concebidos como financiación de forma estable o regular.

Por ley, las entidades financieras deben mostrar de forma transparente la información relativa al coste del préstamo antes de la contratación del mismo.

El mejor aspecto a la hora de comparar préstamos es tomar como indicador el importe y plazo que mejor se ajusta a tus necesidades, porque así se te indicará cuánto dinero tendrás que devolver en total al final del periodo de tiempo, intereses incluidos, en el correspondiente simulador.

¿Son seguros los minicréditos?

Los consumidores españoles que solicitan dinero, tanto si lo hacen en persona como online, están protegidos por los derechos de los consumidores de créditos al consumo y de microcréditos. Existen distintos niveles de normativa, desde la vigilancia del Banco de España a la ley de este tipo de contratos, pasando también por los códigos de buenas prácticas de entidades como la AEMIP (la Asociación Española de Micropréstamos).

Como en cualquier otro tipo de préstamo, los minicréditos inmediatos pueden ser desistidos durante los primeros 14 días del contrato, a un coste mínimo de los intereses por los días que ha estado vigente el préstamo. Tienes la información a fondo en ¿Puedo cambiar de idea? El derecho de desistimiento en los préstamos online

También se puede cancelar un préstamo anticipadamente sin esperar a que finalice el periodo de devolución, mediante el pago del mismo. Si este tema te preocupa, tenemos un artículo dedicado a él: ¿Cuáles son las ventajas del pago anticipado de un préstamo?

Para asegurarte de que la entidad prestamista cumple con sus obligaciones, comprueba si ofrece esta información de forma transparente:

• Requisitos para solicitar un préstamo
• Intereses y costes del préstamo
• Plazos y cantidad final a devolver en una o más cuotas
• Comisiones y otros gastos
• Formas de pago para la devolución del préstamo

Minicréditos con ASNEF

Para todas aquellas personas que están inscritas en un listado como ASNEF, de morosos, los mini créditos con ASNEF son la mejor alternativa a conseguir un pequeño importe de dinero.

La inscripción en un fichero como ASNEF es fácil y no tiene importe mínimo, así que un recibo demorado de una cantidad como un euro podría ser suficiente para que una persona totalmente solvente acabe inscrita. Dicho esto, es difícil salir de ASNEF, incluso habiendo pagado o saldado la deuda pendiente en lugar de disputarla.

• Estar en ASNEF implica ver rechazadas las solicitudes de préstamos personales y otro tipo de financiación, pero algunas de las entidades financieras que ofrecen minicréditos online han establecido perfiles de riesgo que aceptan a personas en ASNEF.

Eso les habilita a conseguir un dinero urgente a pesar de esta circunstancia negativa. La clave está en demostrar capacidad económica o ingresos regulares a pesar de estar en ASNEF.

Minicréditos sin nómina y sin aval

Una de las ventajas de los minicréditos son sus requisitos relajados frente a otros préstamos, entre ellos la posibilidad de ser solicitados sin necesidad de garantías y sin aval.

Las entidades financieras operadoras de microcréditos online han simplificado el proceso y automatizado la solicitud, lo que muchas veces se traduce en un trámite sin papeleos, con una verificación online instantánea y una respuesta al finalizar el proceso.

Los minicréditos, como fueron creados en su día, son una alternativa real como pequeños créditos sin nómina ni aval. Sin más preguntas. Esto ha modernizado los procesos bancarios, donde normalmente se piden nóminas incluso siendo cliente de toda la vida, y no cualquier nómina sino de una cuantía específica.

Para más información lee nuestro artículo: ¿Por qué no me han concedido el préstamo? ¿Qué puedo hacer?

El proceso de evaluación de los minicréditos online permite que la entidad valore al instante si la persona que solicita el dinero es capaz de devolverlo, como abordamos en Lo que el banco analiza a la hora de conceder préstamos

Si el solicitante tiene solvencia financiera, se le aprueba el préstamo. Esto es aplicable a asalariados, autónomos, pensionistas o incluso personas beneficiarias de una prestación del paro.