Préstamo coche

Hay muchas clases de préstamos, y una de las más habituales es el préstamo coche: encontrar la mejor financiación para ponerse al volante de un coche nuevo o de ocasión puede ser una odisea, donde la clave reside en comparar todas las opciones disponibles antes de lanzarse.

¿Qué es un préstamo coche?

Un préstamo coche es un tipo de préstamo específico para financiar un coche o un vehículo similar (furgoneta, moto, etc.). 

Estos préstamos se caracterizan por:

• Sirven para cubrir la compra de un coche
• Suelen ser a largo plazo
• Su importe es elevado
• Los intereses son más bajos
• El coche a comprar actúa como garantía de pago

El coche es una necesidad para millones de personas, tanto a nivel doméstico como por motivos de trabajo. A veces es imprescindible desplazarse y hacerlo con un vehículo propio tiene muchas ventajas: comodidad, seguridad, velocidad, etcétera.

Sin embargo, conseguir el dinero necesario para adquirir un coche puede ser un desafío, da igual si es nuevo o de segunda mano. Por suerte, muchas entidades financieras han creado préstamos coche específicos para este tipo de gasto, con mejores condiciones y una cierta flexibilidad.

¿Cómo y dónde puedo financiar mi coche?

Las circunstancias de la vida pueden cambiar y cuando pensabas que podías estar sin coche, surge una necesidad, la familia crece o te sale un trabajo lejos. Si ésa es tu situación, te habrás pasado por algún concesionario o tienda de segunda mano y después habrás ido a tu banco a preguntar.

Descubrirás que hay varios tipos de entidades que ofrecen financiación de coches:

• Los concesionarios oficiales
• Tiendas de vehículos de segunda mano
• Entidades bancarias
• Entidades financieras privadas

Para conocerlas a fondo consulta nuestro artículo especial: ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?

Financiar el coche a través de estas opciones puede resultar en una experiencia distinta y más o menos rápida dependiendo de su proceso: los requisitos establecidos, los documentos que necesiten, y un largo etcétera.

Antes de empezar a comparar y negociar, hay que tener en cuenta algunos factores importantes

• Un préstamo para tu coche puede servir para financiar la totalidad o una parte del precio de ese vehículo
• El importe que solicites dependerá de si entregas un coche antiguo o de si lo compras partiendo desde cero al concesionario
• También es importante considerar si puedes permitirte poner una entrada (una cantidad de dinero líquido que avanzas), lo que reducirá el coste final y te permitirá solicitar financiación de coche por una cuantía inferior, o más rápidamente liquidable. Hablamos de ello en: Préstamos: ¿a corto o a largo plazo?

Financiar el coche en el banco

Todos los bancos españoles disponen de un préstamo coche para sus clientes, y a veces puede ser una opción a considerar. A continuación, compartimos ventajas y desventajas de llevar a cabo la operación con un banco.

Ventajas

• Si es tu banco, te conoce y tiene tu información, por lo que el proceso debería ser rápido
• Puedes negociar los intereses TIN y TAE a la baja si tienes buen historial
• Transparencia y sin sorpresas

Desventajas

• Podrían obligarte a contratar un seguro de auto con ellos, que encarecerá el producto, como condición para concederte el préstamo
• Al financiar el coche fuera del concesionario o tienda, no tendrás descuentos por la compra
• Podrían aplicar comisiones de estudio y otras comisiones.
• Si no es tu banco actual, tendrás que hacer más trámites y papeleos y convertirte en cliente o cambiar de banco para que te ofrezcan financiación

Financiar el coche en el concesionario

Los concesionarios tienen acuerdos comerciales con bancos o financieras propias para ofrecer a sus clientes la financiación del coche de forma específica.

La gran ventaja de financiar con el concesionario es que se acceden a promociones y descuentos exclusivos, ya que a la marca le interesa financiar tu coche.

Financiar el coche en el concesionario

Los concesionarios tienen acuerdos comerciales con bancos o financieras propias para ofrecer a sus clientes la financiación del coche de forma específica.

La gran ventaja de financiar con el concesionario es que se acceden a promociones y descuentos exclusivos, ya que a la marca le interesa financiar tu coche.

A veces estas promociones pueden incluir:

• Seguro el primer año incluido o más tiempo
• Revisiones gratuitas durante cierto tiempo
• Descuento en los intereses
• Financiación sin entrada o sólo entregando el vehículo antiguo
• Opciones de renting o leasing de coches

La contrapartida es que los intereses podrían ser algo más elevados que en el banco, pero a menudo se trata de negociar con astucia.

• Siempre hay un margen de flexibilidad, en especial durante ciertos períodos de ventas y campañas, como los salones del automóvil o la campaña de verano o de Navidad. Aprovecha estas semanas para beneficiarte de las mejores promociones del año. ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar un préstamo?

Financiar el coche con entidades financieras

Las entidades financieras privadas ofrecen, normalmente a través de su página web online, préstamos coche con condiciones competitivas respecto a categorías generales como los préstamos personales.

Las ventajas de estos préstamos son:

• Sin vinculaciones ni productos asociados
• Tramitación muy rápida y flexibilidad

Entre sus desventajas, podríamos señalar que son préstamos en los que no te vas a sentar con una persona, como en el banco o el concesionario, por lo que no tendrás capacidad de negociación y deberás aceptar las condiciones publicitadas en la página web.

Para conocer qué hacer y cómo financiar el coche con estos préstamos, consulta nuestro artículo: ¿Cómo se solicita un préstamo online?

Los requisitos y documentos de los préstamos para comprar un coche

Los requisitos de los préstamos para comprar un coche no difieren de las condiciones generales de la gran mayoría de préstamos, como analizamos en Todo lo que debes saber sobre las solicitudes de préstamos.

Para llevar a cabo la solicitud de un préstamo coche, en general se necesita:

• Tener mayoría de edad cumplida (18 años)
• DNI/NIE en vigor y carnet de conducir
• No estar incluido en un listado de morosos como ASNEF
• Disponer de un presupuesto del coche
• Tener ingresos regulares (nómina, etc.) para demostrar la capacidad económica

Hablamos de ello en detalle en Lo que el banco analiza a la hora de conceder préstamos

Si alguno de los requisitos no puedes cumplirlo o no al cien por cien, es posible que la solicitud sea aprobada, pero depende de la entidad y de la valoración de riesgo a partir de la cual estén dispuestas a prestarte el dinero por tu coche.

En los préstamos coche, el vehículo actúa como garantía (impidiendo, por ejemplo, que se venda un coche que se está financiando hasta que se haya liquidado el préstamo, la llamada reserva de dominio), de modo que no es un producto de alto riesgo y se suele conceder con cierta facilidad.

Para más información lee nuestro artículo: ¿Por qué no me han concedido el préstamo? ¿Qué puedo hacer?

Comparar y encontrar el mejor préstamo coche

Para encontrar la mejor financiación para comprar tu coche, sigue estos pasos:

1. Estudia tu situación económica actual: ingresos y gastos, para saber cuánto puedes permitirte pagar cada mes
2. Encuentra el coche que te interesa y busca ofertas: nuevo, de ocasión, etc.
   1. Modelo y marca del coche
   2. El precio del coche que vas a financiar (nuevo o usado)
3. Cuando tengas el presupuesto, incluyendo si entregas tu coche antiguo y tienes un descuento o si aportas una entrada, puedes comparar los préstamos
   1. Cuánto dinero necesitas
   2. El tiempo que planeas pagarlo
4. Consigue al menos dos o tres ofertas de préstamos: concesionario, banco y una financiera
   1. La cuota mensual que te queda
   2. Los intereses aplicados al préstamo en tu totalidad (TIN y TAE)
   3. El importe final del préstamo
   4. La fecha en la que pagarás la última cuota
5. Fíjate en aspectos como los intereses, el coste total a reembolsar, el importe de la cuota mensual o las condiciones de pago anticipado, así como las consecuencias de una demora. Consulta estos artículos para más información:
   1. ¿Cuáles son las ventajas del pago anticipado de un préstamo?
   2. ¿Qué pasa si dejo de pagar un préstamo?
6. Solicita el préstamo con la entidad que mejor se ajuste a tus necesidades y al cabo de poco podrás disfrutar de tu coche.

También es importante revisar si el préstamo incorpora algunas comisiones. Las comisiones son gastos adicionales que ciertos préstamos incluyen y otros no, depende de la entidad financiera. Es importante leer la letra pequeña.

Préstamos personales para financiar el coche

Una alternativa no tan frecuente, pero no por ello menos válida, es la opción de financiar la compra de un coche nuevo o de segunda mano mediante un préstamo personal.

Los préstamos personales permiten obtener un dinero rápido sin preguntas y en el contrato la persona que responde por el pago y devolución del mismo es el titular, con sus bienes presentes y futuros. La ventaja es que en este tipo de préstamos la flexibilidad es máxima, y no hay que dar explicaciones ni documentación (presupuesto, etc.)

Además, el proceso es el más rápido a la hora de conseguir dinero. Esto es especialmente relevante si se trata de una cantidad no muy elevada, pensando en vehículos de segunda mano o comprados a particulares en lugar de a tiendas o concesionarios. Lee los Consejos para que tu solicitud de préstamo sea aprobada.

Préstamos con ASNEF para comprar un coche

Estar en ASNEF es una situación irregular e incómoda que puede acarrear consecuencias como la negativa a proporcionar financiación para cualquier objetivo, incluida la compra de un coche.

En este sentido, la entidad evaluará:

• El origen de la deuda que acarreó la inscripción en ASNEF, si es bancaria o no
• El importe total de la deuda

Las deudas con importes pequeños podrían ser fácilmente omitidas por la entidad financiera o el concesionario, mientras que un perfil endeudado o con un mal historial crediticio tendrá alguna dificultad adicional. ¿Cómo verifican mi historial financiero las entidades?

Es importante que el coche actúe como aval en el préstamo, como garantía, para financiar un coche estando en ASNEF. Por otro lado, recomendamos solucionar la situación y cancelar la deuda previa para salir de ASNEF antes de solicitar nuevos préstamos.

Si estás muy endeudado tal vez podrías acogerte a otras soluciones. Lee acerca de ¿Qué es la ley de la segunda oportunidad?

Los préstamos con ASNEF son la alternativa estrella en estos casos para financiar un coche, pero sus condiciones varían entre entidades y la flexibilidad dependerá del perfil de la persona solicitante.