Préstamos con ASNEF

Si tus datos personales están registrados en un fichero de morosos como ASNEF, tus posibilidades de conseguir préstamos a través de un banco tradicional son prácticamente nulas: las solicitudes de préstamos y créditos presentadas por personas que figuran en ASNEF siempre son denegadas por los bancos y las entidades financieras. Lo hemos hablado en Lo que el banco analiza a la hora de conceder préstamos.

Sin embargo, existen otras vías para obtener dinero rápido gracias a los préstamos con ASNEF, que son préstamos rápidos o créditos ofrecidos por entidades privadas para personas con ASNEF y en muchos casos sin necesidad de aportar documentación ni papeleos. Tienes toda la información en esta página de HiperFinanzas.

Todo lo que debes saber de ASNEF

La ley española estableció hace unos años la creación de ficheros de datos personales donde se deberían recoger los datos de aquellas personas que hubiesen incurrido en alguna deuda, en una tarea iniciada gracias al Banco de España y que tuvo su expansión en los años de la última crisis económica.

El más famoso de ellos es ASNEF (la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), un fichero administrado por Equifax Ibérica SL con el consenso de todos los bancos y entidades financieras que proporcionan crédito en España.

En ASNEF figuran todas aquellas personas que han tenido una deuda pendiente o impagada en los últimos años, sea de la cantidad que sea.

Los motivos por los que tus datos personales pueden acabar en ASNEF son varios:

• Tener una deuda por un importe pequeño con una empresa proveedora de suministros (electricidad, gas o agua)
• Impagos o disputas no resueltas con empresas de telefonía, internet y telecomunicaciones.
• Recibos no pagados con aseguradoras de cualquier clase

Cualquier gran empresa que cobre recibos por sus servicios podría solicitar la inscripción de tus datos personales en ASNEF en caso de demora reiterada, de ignorar reclamaciones de pago sin disputar la deuda y, en definitiva, no pagar ni cancelar la deuda. Incluso si se trata de 1 euro, aunque lo normal es que se trate de importes medios (entre 50 y 300 euros de promedio).

Hablamos de ésta, y otras consecuencias indeseables, en ¿Qué pasa si dejo de pagar un préstamo?

• La principal consecuencia de figurar en ASNEF es que tus opciones de conseguir créditos y préstamos se verán muy limitadas. Ningún banco atiende solicitudes de personas en ASNEF, y no todas las entidades financieras conceden préstamos al considerar un mayor riesgo de impago.
• Estar en ASNEF no implica no ser mal pagador ni insolvente, pero a veces es fácil pensar así o asociar esa connotación
• La tercera consecuencia negativa de estar en ASNEF es que es muy difícil salir.

Por fortuna, existen alternativas, como los préstamos con ASNEF, donde figurar en esta lista no debería ser un impedimento.

¿ASNEF es el único fichero de morosos?

ASNEF es conocido desde hace muchos años, dado que es el fichero donde la inmensa mayoría de empresas recurren a la hora de reportar sus deudas impagadas por parte de particulares, sean del importe que sean.

A continuación resumimos los otros ficheros que podrías conocer o que aplican a circunstancias concretas o a tipos de deuda específicos, y puede que nunca tengas que tratar con ellos, pero una inscripción múltiple podría ser signo de alto nivel de endeudamiento.

Sin embargo, ahí no acaba la historia. Las entidades también analizan, si hay inscripción:

• El motivo
• El tipo de deuda (bancaria o no)
• La cantidad de la deuda
• Si se ha disputado o está siendo disputada actualmente

¿Cómo saber si estás en ASNEF?

Para empezar, para que una empresa pueda incluir nuestros datos en un fichero de morosos como ASNEF se tienen que cumplir unos requisitos:

• Existe una deuda vencida y no pagada, exigible por la entidad.
• No han transcurrido más de 6 años desde la fecha de vencimiento del pago
• La entidad ha requerido el pago de la deuda a la persona.

El Real Decreto 1720/2007 regula este aspecto de la normativa relativo al uso y protección de datos de carácter personal.

• Las empresas que inicien el registro de datos de sus clientes en ASNEF están obligadas a notificar a la persona de dicho registro en un plazo de 30 días, facilitando en una carta los datos de registro para que la persona pueda ejercer sus derechos. Cada deuda se inscribe de forma individual e independiente, aunque provengan de una misma entidad o empresa.
• Si la entidad no notifica o no cumple con los requisitos de inscripción, ésta es nula y se puede denunciar ante la Agencia Española de Protección de Datos.

Si buscas cómo saber si estoy en ASNEF por internet, puedes:

1. Solicitar un informe a Equifax, la empresa que administra ASNEF, con el DNI y el número de inscripción que figura en la carta recibida, a través del formulario de contacto
2. ASNEF no atiende llamadas telefónicas por un tema de protección de datos
3. Si no dispones del número de referencia, debes enviar un escrito donde deben figurar los siguientes datos:
   1. nombre y apellidos (o razón social), DNI/CIF, una dirección a la que enviar la respuesta y finalmente la fecha de envío y firma.
   2. Envía la carta junto a una fotocopia del DNI por correo electrónico (sac@equifax.es) o fax (917687753) o correo postal al Apartado de Correos 10.546 de Madrid (28080).
4. También puedes acudir a tu banco habitual, donde tienes tus cuentas corrientes, y preguntarles que realicen una consulta por si apareces en ASNEF u otros ficheros de morosos.

¿Cómo salir de ASNEF?

La principal forma de salir de un registro de morosos como ASNEF es pagar la deuda, pero por desgracia no es tan fácil salir como lo es entrar, y por eso existen los créditos online con ASNEF.

Por lo general, cancelar la deuda con la empresa a la que se debe el dinero (y notificar a la empresa de que se ha pagado) debería implicar que tu nombre desaparece de ASNEF el mismo día, pero esto no siempre es así. Este proceso puede alargarse hasta un mes debido a los papeleos y lentos trámites de eliminación de datos.

• La empresa que te inscribió en ASNEF es la que debe comunicar a Equifax que la deuda ya no corresponde y que tus datos deben ser eliminados.

Una vez eliminado tu nombre de ASNEF, será como si nunca hubiese estado allí.

Todas las formas de salir de ASNEF incluyen:

• Pagar la deuda
• Error administrativo sobre la deuda
• La deuda tiene más de 6 años de antigüedad (ha prescrito)
• Eres capaz de demostrar que no te notificaron por escrito
• El importe a devolver no es real o no estás de acuerdo, lo disputas y te dan la razón
• La deuda no se puede demostrar o no te pertenece a ti personalmente

La realidad es que personas que han cancelado sus deudas siguen incluidas en ASNEF por más tiempo, dificultando su acceso a la financiación en especial con bancos tradicionales.

La mejor solución es llevar buena cuenta de las deudas que se tienen y, en caso de sospecha de futuros problemas en pagar, optar por caminos y opciones muy válidas como pedir préstamos personales para saldar esa deuda. Tienes toda la información en: ¿Cómo se solicita un préstamo online?

¿Puedo pedir un préstamo estando en ASNEF?

Los préstamos con ASNEF y los créditos online con ASNEF (si te preocupa la diferencia, lo abordamos con detalle en ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?) son ofrecidos por empresas y entidades prestamistas que operan normalmente por internet online y han llegado al mercado con condiciones competitivas, en muchos casos parecidas al resto de los préstamos y créditos urgentes. Los plazos, importes e intereses son idénticos.

Estas entidades financieras ofrecen el servicio de minicréditos con ASNEF para no dejar de lado a clientes solventes que han sido registrados en ASNEF como morosos. Así, les ofrecen financiación en forma de estos préstamos sin importar el riesgo o el hecho que figuren en registros de morosidad. Conócelas a todas en nuestro artículo: ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?

Cualquier entidad tiene en cuenta toda la información contenida en la solicitud del préstamo para tomar una decisión, en referencia al riesgo y a la solvencia personal, y ASNEF en muchos casos sólo es un factor más, junto con aspectos como los ingresos habituales, la aportación de cotitulares, avales o garantías, y el riesgo general de la operación (calculado según la cuantía y el plazo). Te recordamos que cualquier ingreso recurrente puede ser válido para justificar una solicitud, motivo por el cual existen los créditos sin nómina ni aval.

Estar en ASNEF implica que el abanico de entidades a las que puedes dirigirte es menor que en otros casos, motivo por el cual es más importante que nunca informarse de las condiciones, opiniones de los usuarios, valoración y grado de satisfacción o de transparencia. Algunas entidades se especializan en estos préstamos, pero los bancos ni los consideran.

¿En qué consisten los créditos online con ASNEF?

En general, estar en ASNEF limita tus opciones para acceder a financiación, y eso se traduce en el acceso a unos tipos concretos de préstamos con ASNEF dependiendo de tus necesidades o tu situación económica:

1. Minicréditos con ASNEF por importes no muy elevados. Es el ámbito donde hay más opciones y entidades prestamistas disponibles, para conseguir un dinero sin aval y de forma online, a devolver en el plazo de un mes. Son productos asequibles siempre que se respete la devolución, pero se encarecen si se demora el pago.
2. Créditos rápidos con ASNEF y préstamos personales con ASNEF, con cantidades más elevadas y plazos amplios. Los requisitos de estos préstamos son la solvencia de la persona solicitante y sus ingresos regulares (nómina, prestación, etc.).
3. Préstamos y créditos con aval, que están pensados para solicitarse si se puede aportar algún bien o propiedad como aval, desde un coche hasta una vivienda. Con una garantía se compensa el elevado riesgo de estar en ASNEF, así que son una buena opción a largo plazo si se necesita una cantidad de dinero importante.

Puedes conocerlos más a fondo en Préstamos: ¿a corto o a largo plazo?

Los requisitos de los préstamos en ASNEF

En general, podemos afirmar que los préstamos con ASNEF no tienen requisitos distintos ni especialmente destacables en comparación con cualquier otro préstamo financiado por una entidad de crédito o un banco. Lo hablamos en el artículo Los requisitos habituales de los préstamos

El requisito importante para las entidades de crédito son los ingresos regulares: los recursos que recibes cada mes y que garantizan que podrás asumir el pago del préstamo: desde una nómina a una prestación por desempleo, ingresos de autónomos, pensiones y más. La entidad evalúa la solvencia económica en base a esto.

Finalmente, la entidad verificará con ASNEF el tipo de deuda, la cantidad. Aunque parezca una obviedad, no es lo mismo estar en ASNEF por un recibo del teléfono que por el impago de un crédito, como tampoco lo es estar en ASNEF por una deuda de 100 euros o por 1000 euros.