Préstamos gratis

Los préstamos gratis son una especie de micropréstamos en donde podrás solicitar pequeñas cantidades de dinero. Por lo general, esta promoción solo aplica para el primer préstamo que solicites en la entidad; y sirve como una forma para atraer clientes nuevos. 

Una de las ventajas del crédito es que puedes solicitarlo sin necesidad de hacer trámites complicados. ¿Quieres conocer más? En hiperfinanzas.es comparamos y enlistamos las mejores opciones para ti.

¿Qué son y cómo funcionan los préstamos gratis?

Son micropréstamos dirigidos a los nuevos usuarios de la entidad crediticia. Por lo general, los montos de estos minipréstamos no superan los 750 € y no están sujetos al pago de comisiones. Esto significa, que no deberás pagar intereses, ni comisiones por el dinero que solicites.

Por ejemplo, si recibes 500 € para pagar en un lapso de 30 días, al finalizar el plazo, solo debes pagar los 500 € que has recibido, sin gastos adicionales.

Esto se debe, a que a esta modalidad de préstamos no se les aplica ninguna tasa de interés TIN o TAE, es decir que solo devolverás el monto que te prestaron. (Lee más: TIN y TAE: ¿qué son y cuáles son sus diferencias?)

Los préstamos gratis forman parte de una estrategia promocional que lanzan las entidades con el fin de atraer nuevos clientes. Por esta razón, tal promoción sólo se encuentra disponible para el primer préstamo de un cliente nuevo. Esto quiere decir, que para los segundos créditos que solicites en la empresa si deberás pagar intereses y/o comisiones. 

En cuanto al plazo para pagar, generalmente te otorgan 30 días. Un periodo flexible considerando que se trata de pequeñas cantidades de dinero. Ahora bien, si el beneficiario de estos financiamientos no puede pagar el dinero en el plazo acordado; podrá solicitar una prórroga. Y si paga puntualmente creará un historial de crédito impecable con el prestamista; lo cual le permitirá obtener otros financiamientos con intereses por montos superiores.

¿Cuánto dinero puedo pedir en los préstamos gratis?

Como ya mencionamos anteriormente los préstamos gratis son financiamientos por montos limitados. La idea es que los solicitantes puedan resolver imprevistos financieros rápidamente con cuantías módicas.

Por tal motivo, en las entidades crediticias ofrecen estos productos financieros por sumas que varían desde 50 hasta 800 euros; aunque existen entidades que permiten solicitar cantidades que superan los 1000 €. Por esto antes de contratar estos minicréditos es necesario usar un comparador de préstamos para elegir la opción que más se ajuste a tus necesidades. (Todo lo que necesitas saber sobre la solicitud de un préstamo.)

¿Cuándo debo considerar los préstamos gratis?

Las razones para considerar solicitar los préstamos gratis pueden ser muchas. A la hora de pedir un préstamo cada persona puede estar motivada por diferentes razones. Sin embargo, podrás echar un vistazo a las más populares. 

• Arreglo de un daño menor del coche.
• Pago de facturas de servicios públicos.
• Afrontar gastos imprevistos en tu presupuesto familiar.
• Cubrir una emergencia médica.
• Pagar una multa.
• Realizar una reparación en tu vivienda; como una tubería rota.
• Adquisición de algún electrodoméstico que se haya descompuesto.
• Sufragar los gastos de unas vacaciones cortas.
• Pago de una matrícula educativa.

Como puedes ver, las razones pueden ser muchas. Sin embargo, ¿Cuál es el mejor momento para solicitar un crédito? Es una duda muy común entre los usuarios; por lo que siempre es importante que solo acudas a este tipo de financiación cuando sea realmente necesario. De esta manera, evitarás el sobreendeudamiento.

¿Cómo obtener un préstamo gratis?

Conseguir un préstamo gratis es más fácil de lo que piensas. Por ser una promoción inicial las entidades facilitan mucho el proceso de solicitud. (Consejos para que tu solicitud de préstamo sea aprobada.) Tanto así, que ahora puedes realizarlo totalmente online, y enviando muy pocos requisitos. A continuación, encontrarás los pasos para hacer la solicitud.

1. Compara y elige la mejor opción: Realiza una comparación en línea de las mejores entidades de crédito. Te conviene conocer cuál es la mejor forma de conseguir un préstamo.
2. Ingresa al sitio web de la organización crediticia elegida y simula tu préstamo. Usa el simulador del prestamista para determinar la fecha de devolución de tu minicrédito. Esto puedes hacerlo sin ninguna restricción horaria.
3. Regístrate y llena el formulario: Completa el formulario del sitio con la información personal y bancaria que te pidan.
4. Espera el contacto: Envía el formulario y aguarda que te contacten por mensaje SMS a tu móvil o por correo electrónico. No tendrás que esperar mucho es cuestión de horas.
5. Espera la aprobación: En caso de que la petición de tu financiamiento sea aprobada, te enviarán un contrato con todas las condiciones del mismo; las cuales debes leer detenidamente y si estás conforme debes firmarlo y hacer el envío a la entidad de crédito.
6. Espera el dinero: La transferencia será efectuada en unas horas a tu cuenta bancaria.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo gratis?

Lo mejor de los préstamos gratis es que no te exigirán una lista larga de requisitos. Por lo general, las entidades de crédito desean que el proceso sea lo más rápido posible.

Es importante señalar que, los requisitos habituales pueden variar, pero los más comunes son los siguientes:

• Tener nacionalidad española o residencia.
• Disponer de documentos de identidad en vigor como DNI o NIE.
• La edad mínima es de 18 años y la máxima 80 años.
• Poseer una fuente de ingresos recurrente y suficiente para cumplir con el reembolso del minipréstamo. Como pensión, protección por desempleo, nómina, ingresos autónomos, becas, subvenciones, arriendos, etc.
• Ser el titular de una cuenta en cualquier banco del territorio español.
• Tener un teléfono móvil y correo electrónico activos para que la entidad crediticia te contacte.
• Completar tu registro en la plataforma en línea del prestamista.
• Ser un cliente nuevo del ente crediticio, es decir que nunca haya recibido esta financiación con el prestamista.

¿Cuáles son las tasas de interés y los honorarios?

Los préstamos gratis llevan ese nombre porque no están sujetos al cobro de tasas de interés. Esto quiere decir, que sin importar la cantidad de dinero que la entidad te apruebe, siempre pagarás el dinero recibido, sin intereses adicionales.

TAE (tasa anual equivalente): 0%
TIN (tipo de interés): 0%

Ahora bien, en cuanto a los honorarios la situación puede cambiar. Aunque por lo general, la mayoría de las entidades no cobran honorarios, ni comisiones de apertura; existe un pequeño grupo que si lo hace. Por esta razón, debes comparar y evaluar todas tus opciones para elegir la que mejor se adapte a lo que estás buscando. 

Pero eso no es todo, también existen entidades que cobran intereses por mora. Estos intereses aplican en el caso de que no puedas pagar el préstamo en el lapso establecido. Por esta razón, siempre recomendamos conocer qué pasa si dejas de pagar un préstamo; y estar informado de las tasas de interés detrás de cada financiación.

¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar un préstamo gratis?

Los financiamientos son un asunto serio, por tal motivo tienes que evaluar algunos elementos importantes. De esta manera, evitarás contratar préstamos con términos y condiciones ocultas, que al final no serán favorables para ti. Presta atención a los aspectos que describimos enseguida:

• Tasa TAE: Los préstamos gratis que no tengan una tasa TAE de 0% no serán totalmente gratuitos como pregonan.
• Comisiones de apertura: Muchas entidades cobran comisiones por la apertura, por lo tanto, tienes que buscar las nulas o las más bajas, para que ahorres dinero.
• Comisiones por el pago anticipado: Existen algunas entidades que cobran comisiones por hacer el pago anticipado del préstamo. Mientras otras permiten hacerlo sin gastos adicionales.
• Penalizaciones por mora: Generalmente las entidades de crédito cobrarán penalizaciones por mora. Procura que no sean mayores a 2,5 veces el interés legal del dinero. 
• Plazos de devolución: La flexibilidad es fundamental, por esto si consigues varias opciones podrás elegir la más conveniente. Por ello, en el mercado financiero encontrarás plazos de 7, 15, 30 y hasta 90 días para el reembolso.
• Productos asociados: Bajo ninguna circunstancia deben obligarte a contratar productos asociados como seguros. Si necesitas el minipréstamo para solventar un desequilibrio económico, estos serán gastos adicionales que no puedes cubrir.
• Tramitación online: Con el avance tecnológico es más seguro, cómodo y fácil hacer la solicitud de tu financiamiento en línea, cuando y desde donde quieras.
• Requisitos: La lista de requisitos debe ser sencilla y no tan amplia. La idea es buscar financiamientos que te faciliten dinero rápido, no complicación con requerimientos excluyentes.

¿Cómo reconocer los mejores préstamos gratis?

Los mejores préstamos gratis son los que te facilitan la obtención de dinero sin pagar intereses ni cargos ocultos. También, deben garantizar que el proceso de solicitud será rápido, y sin procedimientos complicados que causen retrasos.

Adicionalmente, deben ser otorgados por entidades crediticias con una reconocida trayectoria en el mercado financiero. Esto te garantizará que tus datos estarán seguros y que el proceso será transparente.

Por esta razón, siempre recomendamos tomar el tiempo necesario para evaluar y comparar todas las opciones disponibles para elegir los mejores préstamos gratis del mercado. Para hacer esta tarea, un comparador de préstamos te facilitará el trabajo.

Ventajas y desventajas de los préstamos gratis

Para conocer mejor todo lo que envuelve los préstamos gratis, es conveniente conocer las ventajas y desventajas de estos productos. A continuación, te las presentamos:

Ventajas

• Solicitud en línea, sin colas ni salir de casa.
• La tramitación y aprobación es en apenas minutos.
• Puedes solicitar prórroga para cancelar el minipréstamo.
• No hace falta tener un aval ni nómina fija.
• Tienes 14 días para rescindir del contrato.
• La gestión de tu crédito no tiene restricción horaria.
• Las cuantías son módicas, pero alcanzan para cubrir desequilibrios económicos imprevistos. Además, son fáciles de pagar.
• Los requisitos son simples.

Desventajas

• Solo recibes esta oferta una sola vez.
• Personas que estén en ficheros morosos no reciben esta financiación.
• Se debe pagar comisiones de apertura.
• El lapso de reembolso en ocasiones puede ser limitado.
• Si no pagas a tiempo tu historial de crédito puede verse perjudicado.
• Existen prestamistas que exigen la adquisición de productos asociados.