Préstamos sin intereses

Los préstamos sin intereses son un tipo de financiación con una alta demanda por parte de muchas personas por su bajo coste, su flexibilidad y la comodidad de pedirlos desde casa. Estos créditos sin intereses y en muchos casos sin comisiones permiten conseguir pequeñas cantidades de dinero de forma gratuita si sabes administrarlos correctamente.

¿Qué son los préstamos sin intereses?

Si estás pasando por un momento en que necesitas disponer de un dinero en tu bolsillo para hacer frente a la vida diaria o a un imprevisto, los préstamos sin intereses y sin comisiones pueden ser tu salvavidas. Son préstamos baratos que en algunos casos pueden llegar a ser gratis.

Los préstamos sin intereses consisten en:

• Cantidades pequeñas de dinero, normalmente a partir de 50€ y hasta un máximo de 300€ o 500€ en algunos casos
• Plazos de devolución más breves que otros préstamos, lo habitual desde una semana a 30 días para pagar, y siempre en una única cuota.
• Casi siempre son el primer crédito sin intereses que pedirás con una entidad nueva
• No implican gastos ni letra pequeña: son préstamos sin intereses ni comisiones y sin tasas ocultas, siempre y cuando se respete el plazo de devolución pactado
• Los ofrecen entidades financieras privadas o no bancarias. Conócelas aquí: ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?
• Se pueden solicitar desde casa, las 24h, los 7 días de la semana incluidos fines de semana y festivos, a través de internet usando cualquier dispositivo (ordenador, móvil o tableta)
• Sin documentación, sólo con tu información básica y de contacto
• Son seguros, directos, simples y confidenciales

Muchas personas se encuentran con necesidades puntuales de dinero en efectivo y no tienen a quién pedírselo entre familiares o amigos, además de que en algunos casos un préstamo personal normal es demasiado grande o implica demasiados trámites en el banco, si es que aceptan tu solicitud.

• En algunos casos, sin nómina o con ASNEF, es más complicado que aprueben tu solicitud si pides una cantidad de dinero media o elevada. Para más información, consulta nuestro artículo especial: Lo que el banco analiza a la hora de conceder préstamos

Para todas las personas a las que incluso su propio banco ha dejado de lado, existen los préstamos rápidos online sin intereses ni comisiones.  Estas empresas online ofrecen financiación sin preguntas, ni papeleos, ni gastos ocultos, a cualquier persona.

Los requisitos de los préstamos sin intereses

En general, ser mayor de edad (18 años), residente en España, con DNI o NIE en vigor, y ser titular de una cuenta bancaria. Además, hay que tener teléfono móvil de contacto y correo electrónico.

También necesitas tener ingresos regulares. No importa que no tengas nómina o que estés en ASNEF.

Abordamos este tema en detalle en el artículo especial: Los requisitos habituales de los préstamos

• Como nota adicional, destacar que no se necesita apenas documentación para presentar una solicitud de préstamos con bajo interés.
• Te interesa saber que las solicitudes de préstamos sin intereses online son confidenciales: sólo tú recibirás la información y sólo lo sabrán aquellas personas a las que tú mismo se lo expliques.

Antes de solicitar un préstamo sin intereses debemos asegurarnos de nuestra capacidad para devolver el dinero a tiempo.

El truco de los préstamos sin intereses

Seguramente te preguntarás si los préstamos sin intereses o los préstamos gratis son realmente gratis o son demasiado buenos para parecer ciertos.

• El truco número uno es que son gratuitos siempre que cumplas con la obligación de devolver el dinero en el plazo previsto
  • Si contratas 300€ a 30 días, devolverás 300€ al cabo de ese mes, ni un euro más. 
  • Sin embargo, si te demoras, el préstamo deja de ser gratuito ya que la entidad aplicará una comisión por posición deudora y un interés diario por impago hasta que saldes la deuda.

Los préstamos sin intereses ni comisiones, como la gran mayoría de préstamos y créditos (si no conoces sus diferencias, tienes que leer ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?), pueden encarecerse en caso de incumplimiento de las obligaciones de pago, sea por demora o porque negocias una prórroga. En ambos casos, se aplicará un coste adicional.

Aunque hablemos de préstamos sin intereses, el sobreendeudamiento es siempre un problema. Solicita un dinero que sepas que puedes devolver cuando los ingresos mensuales lleguen a tu cuenta o calcula cuándo tendrás liquidez.

En el peor de las circunstancias, el impago acarrea consecuencias negativas indeseables para ti y para la entidad. Conoce lo que ocurre en ¿Qué pasa si dejo de pagar un préstamo?

¿Para quién son los préstamos sin intereses?

El uso más habitual al que se destina la solicitud de este tipo de préstamos es resolver imprevistos, que requieren de una inyección urgente de liquidez para nuestros bolsillos. 

• Esto incluye situaciones como averías, reparaciones, reformas, multas, facturas, impuestos, enfermedades y otros casos graves.

A veces se solicitan para financiar proyectos, ideas o ilusiones concretas, estudios o caprichos como un regalo especial, un aniversario, una fiesta o un viaje. ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar un préstamo?

Todos ellos comparten las características de no requerir grandes sumas de dinero que puedes conseguir de forma online sin esperar.

¿Qué diferencia estos préstamos de otros y cómo se comparan?

Hay dos factores que diferencian un préstamo gratis de uno normal:

• Los intereses (TIN y TAE, que deben ser en ambos casos 0%. Lo analizamos al detalle en TIN y TAE: ¿qué son y cuáles son sus diferencias?)
• Las comisiones

Las comisiones son las grandes olvidadas muchas veces, pero pueden encarecer un préstamo que en otros casos pensaríamos que es más barato por tener intereses más bajos.

Para ello es importante leer el contrato y las condiciones, que la entidad está obligada a mostrarte de forma transparente y resumida durante el proceso de solicitud y antes de la contratación final. 

Si no hay ni intereses ni comisiones estás ante un préstamo a coste cero, lo que significa que devolverás el dinero exacto que recibas al finalizar el período de devolución pactado.

¿Son de fiar los préstamos sin intereses ni comisiones online?

Las entidades financieras y de capital privado que ofrecen préstamos online trabajan en España de acuerdo con la normativa vigente y en algunos casos con la supervisión del Banco de España, así como códigos de buenas prácticas a las que algunas entidades se vinculan de forma independiente como los que publicita la AEMIP. Conoce a qué se obligan las entidades en La normativa de los préstamos rápidos online

Por otra parte, todas ellas están sometidas a la normativa de privacidad de datos de acuerdo con el Reglamento General de Protección de Datos de Europa, muy estricto en el tratamiento de cualquier información personal de usuarios y clientes. 

Solo tendrás que asegurarte de acudir a una entidad reconocida, y tener en cuenta que el préstamo es gratis siempre que cumplamos con el pago de su devolución en el plazo fijado en nuestro contrato. Lee las opiniones de otros usuarios para conocer sus experiencias de primera mano.

Préstamos sin intereses a plazos

El debate siempre está servido: Préstamos: ¿a corto o a largo plazo?

La mayoría de los préstamos sin intereses de hasta 300 euros establecen como plazo máximo un período corto, de un mes natural o 30 días, máximo 35 días por parte de algunas entidades. En algunos casos concretos, es posible encontrar préstamos a plazos sin intereses, lo que permite alargar la devolución en cómodas cuotas.

En estos casos, la norma general es que ofrezcan entre 100 días y 6 meses sin intereses ni comisiones para préstamos de hasta 500 euros. Eso permite disponer del dinero cómodamente y pagar sin apuros a lo largo de varios meses, cosa que facilitará la devolución sin poner en un aprieto las finanzas domésticas.

Préstamos sin intereses con ASNEF: ¿son posibles?

Cada vez es más habitual que, en un mercado competitivo como éste, algunas empresas y entidades sean más flexibles en los requisitos para facilitar que prácticamente todo el mundo pueda solicitar su préstamo. Eso incluye flexibilizar a clientes sin tener en cuenta si están o no inscritos en un fichero de morosos con ASNEF.

Son los llamados préstamos con ASNEF, con ofertas en las que se presenta el primer crédito sin intereses y sin comisiones.

Sólo tendrás que buscar con un poco más de cuidado y encontrarás distintas entidades que ofrecen este tipo de créditos para personas en ASNEF sin mayores impedimentos.

Los inconvenientes de los préstamos sin intereses

Los préstamos sin intereses para nuevos clientes sólo se ofrecen una vez, de modo que se pueden considerar una promoción. A no ser que la entidad fidelice a sus clientes con un segundo préstamo sin intereses, lo más seguro es que a partir del segundo incluya un coste.

• La buena noticia es que puedes dirigirte a distintas entidades, una después de otra o incluso más de una a la vez, para beneficiarte de estas ofertas de forma casi interminable.

Los préstamos gratis no tienen inconvenientes siempre que se devuelva el dinero en el plazo correcto y sin demoras ni problemas. Cualquier cambio en las condiciones puede acarrear un coste, y en algunos casos bastante elevado.

HiperFinanzas recomienda:

• Leer todo el contrato
• Intereses TIN y TAE al 0%
• Conocer las condiciones en cada caso: impago, demora, pago anticipado, prórroga, etc.
• Productos asociados
• Condiciones de pago y métodos
• Contacto de la entidad

Por último, una anotación importante: puedes cambiar de idea o echarte para atrás. Consulta nuestro artículo ¿Puedo cambiar de idea? El derecho de desistimiento en los préstamos online si has pedido un préstamo sin intereses y te has arrepentido para saber lo que debes hacer.